Como conseguir capital de giro sem depender de banco

Conseguir capital de giro é muito importante para as empresas porque é com esse recurso que qualquer negócio funciona. 

Esse dinheiro disponível em caixa é que dá estabilidade ao negócio. Por exemplo. as empresas podem vender à prazo porque esse recurso lhe permite honrar as despesas gerais (manutenção de estoque, pagamento de insumos, fornecedores, funcionários, etc). É essencial também para a empresa fazer novos investimentos. Daí porque a falta de capital de giro preocupa tanto os empresários e pode levar negócios à falência.

Existem muitas dicas para conseguir capital de giro para a sua empresa e vamos citá-las aqui, mas há uma solução muito eficiente e menos comentada que será nosso destaque nesse artigo. Você já pensou como ter um sócio pode te ajudar a aumentar o capital de giro da empresa? Confira! 

Como aumentar o capital de giro com um novo sócio

Encontramos por aí muitas dicas úteis para conseguir capital de giro para a empresa. Agora imagine incrementar o caixa da sua empresa; ter um respiro financeiro ou contar com capital para colocar um projeto em prática; e ainda ter com quem dividir as decisões de gestão. Tudo isso é possível por meio da adesão de um sócio à empresa para agregar financeiramente e te ajudar a alavancar a empresa como um todo. 

A adesão do sócio se faz a partir da venda de cotas ou de uma nova  integralização ao capital social da empresa. 

De um jeito ou de outro, o acréscimo desse valor pode dar novo fôlego à empresa ou até permitir encarar novas oportunidades. Não raro, quando bem-feita, uma gestão em sociedade dá mais estabilidade à empresa.

Benefícios de agregar uma nova pessoa ao negócio:

1. Capital de giro com taxa de juros a custo zero: O aporte de capital feito pelo novo sócio é um novo fôlego ao negócio que não custará absolutamente nada financeiramente. Essa é realmente a menor taxa de juros para capital de giro do mercado. O investimento nesse caso será apenas na escolha de alguém compatível com o perfil do negócio.
2. Fortalecer o caixa e também dar um bom recado ao mercado: Além de fortalecer o caixa, a constituição de uma sociedade bem organizada é capaz de fortalecer a imagem da empresa no mercado. Em primeiro lugar,  isso acontece pela ampliação da rede de networking da empresa e somar novos clientes. Em segundo lugar, e não menos importante, a sociedade empresarial requer mais transparência e prestação de contas, estratégias básicas de governança bem vistas pelo mercado.
3. Somar competências: Além de garantir crédito à empresa, a adesão do sócio deve contribuir com muitos outros recursos ao negócio. Por exemplo, melhorar a gestão ao unir sócios com diferentes competências e ter  oportunidade de tomar decisões conjuntas. Nesse caso, só é importante achar um tipo de investidor que pretenda atuar no dia-a-dia da empresa.

Mas, para tudo isso acontecer é necessário que a adesão do sócio não esteja condicionada apenas ao aspecto financeiro. Afinal, não adianta nada melhorar o capital de giro da empresa e ter problemas depois.

Critérios para a entrada do sócio

Há outros critérios indispensáveis como conhecer muito bem o perfil e os interesses do novo sócio. Por exemplo, se o interesse da empresa é contar com alguém que ajude na gestão, não pode aceitar um sócio que queira apenas ser investidor sem participar ativamente. Além disso, quem entra na empresa também deve entender o melhor possível o que encontrará pela frente. 

A precisão no valor a ser pago pelas cotas cedidas ou integralizadas é outro “divisor de águas”. O valuation facilita a negociação e previne questionamentos, no futuro, quanto ao montante pago (ou recebido). Por consequência, evita colocar em xeque um relacionamento com potencial promissor.

Finalmente, é importante traçar combinados porque a falta de regras claras e formalizadas, favorece falhas de comunicação, quebra de anseios, mudança de rota à revelia dos demais sócios, etc. Esses combinados devem constar do contrato social de forma simplificada e podem ser desenvolvidos no acordo de sócios.

Garanta a saúde financeira do seu negócio: mais estratégias para conseguir capital de giro

Além de buscar um sócio, outras ações podem também beneficiar quem precisa de capital de giro para a empresa. Você pode aumentar o capital de giro da empresa ao monitorar a receita e diminuir as despesas; com controle de fluxo de caixa e ter um planejamento financeiro; com controle de estoque; negociar prazos com os fornecedores e antecipar recebíveis, etc. Vamos às dicas:

• a) Investir suas próprias economias: Essa é uma saída viável se você tem patrimônio e a empresa é muito boa, mas apenas está passando por um momento difícil. Contudo, é preciso muito cuidado para não se endividar na vida pessoal.

• b) Buscar empréstimos bancários: O financiamento bancário é outra alternativa bastante comum para conseguir crédito para capital de giro. Obter dinheiro assim é útil em muitos casos, mas é preciso escolher as melhores taxas de juro do mercado. Além disso, planeje-se porque a realização do empréstimo pode ser muito burocrático. Conheça no vídeo abaixo o caso de um empresário que renegociou a taxa de juros para seu empréstimo usando o valuation da empresa.

• c) Sale & Leasebac: Essa forma de obter capital de giro é inusitada e pouco conhecida. O Sale & Leaseback é um acordo comercial por meio do qual a empresa com necessidade de dinheiro vende seu imóvel para um investidor a quem passa a pagar aluguel pelo uso do espaço. Mas, quando o contrato é encerrado, o imóvel volta para a propriedade da empresa que o vendeu. Essa opção evita o endividamento com o banco.

• d) Recorrer a uma conta garantida: A conta garantida é um tipo de crédito bancário cujo valor fica depositado em conta própria e pode ser solicitado pela empresa contratante mediante alguma garantia. A liberação do dinheiro é bem rápida e fácil, a taxa de juros é mais barata do que a do cheque-especial (modalidade semelhante a esse tipo de crédito), mas a incidência de impostos é alta.

• e) Reorganizar o modo como sua empresa funciona: Muitas vezes, a empresa pode superar seus problemas de capital de giro com uma reorganização interna de seus processos. Às vezes simples ajustes nas datas de pagáveis e recebíveis garantem um fluxo de caixa mais saudável.

• f) Cortar gastos: O capital de giro é a diferença entre os recursos disponíveis no caixa da empresa e as contas a quitar. Então, uma boa forma de resolver a falta de capital de giro é cortar todos os gastos que sejam possíveis. Não custa fazer um “pente-fino” nas suas finanças de vez em quando.

• g) Renegociar dívidas: Muitas vezes dá para poupar o caixa renegociando dívidas para pagar depois ou quitar de forma parcelada. Esse é o caso de muitos impostos, por exemplo. Por falar em renegociação, converse com seu contador para ter certeza de que sua empresa está no melhor regime previdenciário para ela e evite comprometer o seu caixa com o pagamento de tributos indevidos.

• h) Antecipar recebíveis: Outra forma de resolver o capital de giro negativo é pedir para alguém que deve para sua empresa antecipar o pagamento. Assim, você pode usar esse montante para continuar operando.

Conclusão

Para aumentar o capital de giro da empresa, é importante buscar estratégias que ajudem a reduzir despesas e aumentar receitas. Uma das formas de conseguir esse capital é por meio de um novo sócio na empresa, que além de aportar capital, pode contribuir com habilidades e conhecimentos para o crescimento do negócio. É essencial escolher um sócio que esteja alinhado com as necessidades da empresa, considerando critérios além da capacidade financeira. Esperamos que essas dicas contribuam para suas reflexões sobre o futuro dos seus negócios.